Opções de ações benefícios da segurança social

Opções de ações da previdência social
Assunto: Opções de ações não qualificadas (NQSO)
Data: quinta-feira, 16 de agosto de 2007.
Recebi NQSOs por 2100 ações do meu empregador a um preço médio de US $ 13. Eu me aposentei há um ano, aos 63 anos, e agora estou recebendo a segurança social. Eu tenho 3 anos para exercitar as opções ou elas passarão. O excesso do valor justo de mercado das ações sobre o preço da opção é de US $ 56.000.
Será que esta renda comum está sujeita à renda regular, à seguridade social e aos impostos do Medicare, em vez de um ganho de capital? Se for assim, devo adiar o exercício das opções até depois dos 65 anos, para que a renda não afete meus benefícios da previdência social?
Qualquer ajuda sua é muito apreciada.
Data: 12 de setembro de 2007.
Sim, o rendimento será tributado como salário, sujeito a impostos sobre rendimentos e emprego.
Eu não sou especialista em benefícios de seguridade social. O meu entendimento é que a renda da opção é considerada uma categoria separada de compensação diferida & # 8221; renda que não deve reduzir seus benefícios. Eu sugiro que você consulte um funcionário da previdência social sobre esse assunto.

Tributação de Opções de Ações de Empregados.
Opções de incentivo e não qualificadas são tributadas de maneira diferente.
Existem dois tipos de opções de ações para funcionários, opções de ações não qualificadas (NQs) e opções de ações de incentivo (ISOs). Cada um deles é taxado de forma bem diferente. Ambos estão cobertos abaixo.
Tributação de opções de ações não qualificadas.
Quando você exerce opções de ações não qualificadas, a diferença entre o preço de mercado da ação e o preço de concessão (chamado de spread) é contabilizada como receita de ganho ordinário, mesmo que você exerça suas opções e continue a manter a ação.
A renda obtida está sujeita a impostos sobre a folha de pagamento (Previdência Social e Medicare), bem como impostos sobre a renda, de acordo com a alíquota aplicável.
Você paga dois tipos de impostos sobre a folha de pagamento:
OASDI ou Previdência Social - que é de 6,2% sobre os ganhos até a base de benefícios da Previdência Social que é de $ 118.500 em 2015 HI ou Medicare - que é de 1,45% sobre todos os rendimentos auferidos mesmo que excedam a base de benefícios.
Se o seu rendimento ganho para o ano já exceder a base de benefícios do que os seus impostos sobre os salários em relação ao ganho do exercício de suas opções de ações não qualificadas, serão apenas 1,45% atribuíveis ao Medicare.
Se o seu rendimento acumulado no ano já não exceder a base de benefícios do que quando você exerce opções de ações não qualificadas, você pagará um total de 7,65% sobre os ganhos até que sua renda recebida atinja a base de benefícios de 1,45%. ganhos sobre a base de benefícios.
Você não deve exercer as opções de ações para funcionários estritamente com base em decisões fiscais.
No entanto, tenha em mente que, se você exercer opções de ações não qualificadas em um ano em que não possui outras receitas, pagará mais impostos sobre salários do que os que pagaria se os exercesse em um ano em que tenha outras fontes de renda já excedem a base de benefícios.
Além dos impostos sobre a folha de pagamento, todas as receitas do spread estão sujeitas ao imposto de renda comum.
Se você mantiver o estoque após o exercício, e ganhos adicionais além do spread forem alcançados, os ganhos adicionais são tributados como um ganho de capital (ou como uma perda de capital se o estoque cair). No Guia Fiscal para investidores da Fairmark, você pode encontrar detalhes adicionais sobre impostos que se aplicam quando você exerce opções de ações não qualificadas.
Tributação de opções de ações de incentivo.
Ao contrário das opções de ações não qualificadas, o ganho em opções de ações de incentivo não está sujeito a impostos sobre a folha de pagamento. No entanto, está, obviamente, sujeito a imposto e é um item de preferência para o cálculo AMT (imposto mínimo alternativo).
Quando você exerce uma opção de ações de incentivo, existem algumas possibilidades fiscais diferentes:
Você exerce as opções de ações de incentivo e vende as ações dentro do mesmo ano civil. Nesse caso, você paga imposto sobre a diferença entre o preço de mercado na venda e o preço de concessão na sua taxa de imposto de renda comum.
Regras fiscais podem ser complexas. Um bom profissional de impostos e / ou planejador financeiro pode ajudá-lo a estimar os impostos, mostrar quanto você terá após o pagamento de todos os impostos e fornecer orientações sobre como acelerar o exercício de suas opções para pagar o menor imposto possível .
Vamos guiá-lo pelas decisões mais críticas sobre aposentadoria, desde quando começar a tomar o Seguro Social até onde gastar a aposentadoria do seu sonho.

Pergunte a um consultor.
Assessor responde.
Chris Winn.
Ótima pergunta! Você provavelmente exerceu suas opções de ações antes de sua idade de aposentadoria completa (66 a 67 anos, dependendo de quando nasceu) e seu empregador informou à administração da previdência social. Suas opções são geralmente consideradas renda quando exercidas, portanto, eles reduziram seu benefício porque você parece fazer muita renda.
Você deve entrar em contato com seu empregador e ver como eles codificaram o exercício de opções de ações da NQ e, em seguida, pedir ajuda ao seu CPA. De acordo com o IRS Publication 957, o seu estoque NQ.
Joseph Alfonso.
Assumindo que não há renda auferida no mesmo ano, você NÃO deve ter nenhum benefício retido devido ao exercício das opções de ações. Isso não é ganho de renda e não conta contra o teste de ganhos anuais em vigor antes de sua idade de aposentadoria completa. Apenas a renda do emprego é contada para o teste de ganhos.
Este é um trecho da publicação da SSA que trata disso:
Para os limites de rendimentos, não contabilizamos receitas como outros benefícios do governo,
ganhos de investimento, juros, pensões, anuidades e capital.
Craig Smalley.
Opções de ações são tratadas como salários W-2. Você só pode ganhar US $ 14.500 em um ano antes de perder os benefícios do Seguro Social.
Craig W. Smalley, E. A.
Admitido para praticar antes do Internal Revenue Service.
Consultor de contato.
Perguntas relacionadas.
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4 maneiras incomuns de aumentar os benefícios da Previdência Social.
Para muitos aposentados, os benefícios de aposentadoria da Previdência Social são sua única fonte de renda fixa. À medida que a aposentadoria se aproxima, as pessoas começam a pensar em quando devem se candidatar a esses benefícios. Benefícios de aposentadoria completa estão disponíveis em idade de aposentadoria completa, em qualquer lugar de 65 a 67 anos, dependendo de quando o candidato nasceu. Segundo informações da Administração da Previdência Social (SSA), uma pessoa pode se inscrever com 62 anos e receber cerca de 25% menos do que o benefício de aposentadoria integral, ou pode atrasar o recebimento de benefícios até os 70 anos e obter um valor superior a o benefício de aposentadoria integral.
Se você está se aproximando da idade em que gostaria de começar a receber seus benefícios, perceba que muitas dessas estratégias foram reduzidas ou estão mudando. Continue lendo para saber quais continuam a ajudar você a aumentar seu dinheiro - e quais estratégias foram alteradas com a fatura do orçamento de 2015.
O que está disponível?
Os benefícios de aposentadoria da Previdência Social estão disponíveis para os trabalhadores aposentados, seus cônjuges como benefícios do cônjuge e para os cônjuges e filhos na forma de benefícios para sobreviventes. Esses benefícios são baseados no registro de rendimentos da Previdência Social de um aposentado e na idade no momento em que o valor do benefício é estabelecido.
Se você deseja aproveitar seus benefícios do Seguro Social, existem algumas estratégias pouco conhecidas disponíveis que podem ajudá-lo a decidir quando você ou seu cônjuge devem se inscrever. Existem prós e contras para cada oportunidade e o que pode funcionar para você pode não funcionar para o seu vizinho. No entanto, uma dessas opções pode melhorar os benefícios de aposentadoria da Previdência Social para você e sua família. (Para o básico, leia Introdução à Segurança Social e Dez Perguntas Comuns sobre a Segurança Social.)
1. A abordagem das duas reivindicações: se você é idoso o suficiente.
Uma estratégia que pode beneficiar dois cônjuges em atividade envolve um cônjuge que reivindica os benefícios do cônjuge em idade de aposentadoria completa enquanto continua a trabalhar e acumular créditos de benefício de aposentadoria mais altos por conta própria. Muitas vezes, um cônjuge pode decidir se aposentar em plena idade de aposentadoria, enquanto o outro cônjuge continua trabalhando após a idade de aposentadoria completa.
Neste caso, pode fazer sentido para o cônjuge aposentado reclamar benefícios de aposentadoria integral, enquanto o cônjuge que trabalha pode apresentar um "pedido restrito" para benefícios do cônjuge, mas continua a funcionar. A vantagem deste plano é que o cônjuge que trabalha recebe os benefícios de cônjuge iguais a metade do benefício de aposentadoria integral do cônjuge aposentado (desde que o cônjuge trabalhista esteja em idade de aposentadoria completa), enquanto o benefício futuro do cônjuge continua aumentando até os 70 anos.
Em 2 de novembro de 2015, o presidente Obama assinou uma lei orçamentária que incluía uma provisão que encerraria essa estratégia para qualquer pessoa que não tivesse 62 anos até 31 de dezembro de 2015. Jovens americanos não poderão solicitar benefícios para cônjuge e esperar até a idade de aposentadoria completa para apresentar seus próprios benefícios. Veja por que isso pode ser uma perda financeira.
Para os beneficiários nascidos entre 1943 e 1954, atrasar os benefícios após os 66 anos (idade de aposentadoria completa) acrescenta 8% ao ano. Em quatro anos, aos 70 anos, o benefício é de cerca de 132% do benefício total de aposentadoria. Para que essa estratégia funcione, cada cônjuge deve ter atingido sua idade de aposentadoria completa antes de reivindicar benefícios. Quando o cônjuge de trabalho atinge 70 anos, ele ou ela pode reivindicar maiores benefícios em vez de benefícios do cônjuge.
Digamos que marido e mulher tenham aproximadamente a mesma idade, ambos nascidos em 1943. O marido se aposenta em idade de aposentadoria completa (66) e os arquivos referentes à aposentadoria mensal da Previdência Social são de cerca de US $ 2.196. A esposa, em seguida, registra os benefícios do cônjuge e recebe quase US $ 1.100 por mês (quase US $ 3.300 por mês combinados). Ela continua a trabalhar até os 70 anos e, em seguida, reivindica benefícios mensais de cerca de US $ 2.898 (aumentados por créditos de aposentadoria atrasados).
Em comparação, a esposa poderia ter reivindicado seus benefícios de aposentadoria completa aos 66 anos (US $ 2.196). No entanto, ao reivindicar apenas os benefícios de seu cônjuge (US $ 1.100), ela pode reivindicar um benefício maior (US $ 2.898) aos 70 anos.
Essa estratégia faz sentido financeiro? Pode acontecer se você planeja viver pelo menos em sua expectativa de vida plena. Com base nos números hipotéticos do exemplo, ambos os cônjuges teriam que viver cerca de 81 anos para que o total de benefícios acumulados recebidos usando a opção conjugal excedesse os benefícios acumulados de ambos os benefícios reivindicados em idade de aposentadoria completa.
2. Reivindicar Early-Claim Late.
O projeto de orçamento também afetou outra estratégia que poderia ser aplicada se um dos cônjuges quiser se aposentar mais cedo e receber benefícios permanentemente reduzidos enquanto o outro cônjuge continua trabalhando. E se o cônjuge aposentado for mais velho que o cônjuge ativo? Aqui é onde o cônjuge de trabalho está prestes a perder a chance de aproveitar a diferença de idade e ganhar créditos de aposentadoria atrasados ​​em seu próprio benefício de aposentadoria completa.
Digamos que Denny, que é quatro anos mais velha do que sua esposa, Clara, se aposente aos 62 anos e reivindica benefícios reduzidos, enquanto Clara continua a trabalhar. Em sua idade de aposentadoria completa, Clara costumava ser capaz de preencher um "pedido restrito" de benefícios do cônjuge, o que equivaleria a 50% do benefício de aposentadoria que seu marido teria recebido com base em sua idade no momento em que ela fez sua reivindicação. ou neste caso, o seu benefício total de aposentadoria. Dessa forma, mesmo que Denny estivesse recebendo um benefício reduzido, Clara poderia receber metade do benefício de aposentadoria total do marido. Aos 70 anos, ela poderia renunciar ao benefício do cônjuge e receber seu benefício de aposentadoria completo, reforçado por créditos de aposentadoria atrasados.
Agora, devido à fatura do orçamento de 2015 e a algo chamado "arquivamento considerado", a esposa neste exemplo não pode mais arquivar o aplicativo restrito. Se ela arquivar em idade de aposentadoria completa, ela será considerada como arquivada para receber seu benefício de aposentadoria completo (já que é maior do que o benefício do cônjuge) e não será mais elegível para solicitar benefícios adicionais aos 70 anos.
Se ela quiser aumentar os benefícios, ela precisará esperar até os 70 anos e não receber nenhum benefício conjugal enquanto isso. Se Clara espera viver bem além da aposentadoria média, os benefícios aumentados que ela receberá depois dos 70 anos podem aumentar significativamente sua renda de aposentadoria, mas o casal perdeu o dinheiro extra.
3. Suspenda reivindicação para benefício do cônjuge: um benefício que está terminando.
Da mesma forma que a alegação de reivindicação antecipada, um cônjuge pode querer trabalhar além da idade de aposentadoria completa e permitir que seu benefício de aposentadoria cresça com créditos de aposentadoria atrasados. Sob a lei atual, ainda há uma maneira de um cônjuge não trabalhar com pouco ou nenhum benefício de aposentadoria disponível para solicitar benefícios do cônjuge sem esperar até que o cônjuge trabalhista se aposente tarde. Essa abordagem é chamada de "arquivo e suspensão". A conta de orçamento de 2 de novembro de 2015 incluiu uma provisão que encerrou essa opção a partir de 1º de maio de 2016.
Veja como funcionou: para ter direito ao máximo de benefícios de cônjuge (50% do benefício do cônjuge que trabalha) ambos os cônjuges devem estar em idade de aposentadoria completa, e o cônjuge que trabalha também deve ter apresentado uma solicitação de benefícios. Depois que ambos os cônjuges arquivam suas respectivas reivindicações por benefícios, o cônjuge ativo pode suspender sua reivindicação. Isso permite que o cônjuge não-trabalhador receba benefícios integrais do cônjuge enquanto o cônjuge que o trabalha repassa seus próprios benefícios, aumentando seu valor futuro.
Novamente, sempre que um aposentado repassar os benefícios de aposentadoria integral para benefícios aprimorados com base em créditos de aposentadoria atrasados, ele ou ela deve viver o suficiente para recuperar a diferença. Para mais detalhes, veja Como Obter Benefícios Esponsais Gratuitos para a Previdência Social (por enquanto).
4. Opção de retorno do "fazer-over": disponível por um ano - não muitos.
Há uma quarta estratégia que as pessoas que não percebem que é na maior parte obsoleta ainda podem estar lhe contando. Em dezembro de 2010, a Previdência Social estabeleceu um limite rigoroso de 12 meses para uma estratégia chamada de "retirar e reaplicar" e "fazer de novo e pagar de volta". Em determinadas circunstâncias, os aposentados poderiam receber benefícios de aposentadoria antecipada aos 62 anos, pagar a quantia recebida em uma data posterior e, em seguida, solicitar novamente um benefício mensal maior.
Essa estratégia equivalia a receber um empréstimo com juros zero do governo. De acordo com a SSA, um beneficiário do benefício poderia rescindir sua reivindicação, devolver todos os benefícios recebidos (sem juros) e, em seguida, solicitar novamente os benefícios com base em sua idade atual.
O limite de 12 meses praticamente elimina os benefícios financeiros dessa estratégia, embora ainda dê aos beneficiários da Previdência Social um curto período de tempo para reconsiderar sua decisão de obter benefícios e a chance de decidir esperar até receber mais. Isso pode ser especialmente útil para os candidatos antes da idade de aposentadoria completa e, em seguida, descobrir que eles podem gerenciar sem os pagamentos por mais alguns anos, obtendo assim um benefício maior. Mas já não é o grande fabricante de dinheiro que foi no passado.
Aqui está o que está implícito: Se um destinatário tiver uma mudança de opinião sobre o pedido de Seguro Social dentro de 12 meses, ele ou ela terá que pagar o que pode ser uma soma significativa de dinheiro. O beneficiário terá tido a oportunidade de investir os pagamentos dos benefícios e reter ou usar os ganhos - mas esse não é o tipo de benefício que era quando alguém usava esses recursos durante anos e um grande aumento nos benefícios mensais após a reaplicação .
Notavelmente, depois de reembolsar o que foi recebido, o indivíduo pode solicitar uma restituição de imposto ou crédito por quaisquer impostos pagos sobre os benefícios recebidos. (Para saber mais sobre devoluções e créditos, consulte o Crédito fiscal do Saver: um incentivo adicional para financiar seu plano e nosso recurso especial Imposto de renda.)
Um outro elemento a considerar: Durante o período em que a pessoa está sem pagamentos da Previdência Social, ela terá que pagar a parte do Medicare Parte B, já que a Previdência Social não fará pagamentos até que a pessoa comece a receber benefícios novamente. Finalmente, pode demorar um pouco para a SSA começar a fazer pagamentos depois que alguém reaplica, então ele ou ela pode ter que passar alguns meses sem uma verificação de benefício. (Para mais informações sobre o Medicare, consulte O que o Medicare cobre? E Como passar pelo Medicare Part D Maze.)
The Bottom Line.
Os benefícios de aposentadoria da Previdência Social podem ser uma parte importante de qualquer plano de aposentadoria. Conhecer as diferentes opções disponíveis pode fornecer a você uma chance maior de maximizar seus benefícios. Decidir quais escolhas funcionam melhor para você requer uma análise cuidadosa. Pese os benefícios em relação às possíveis desvantagens à luz de suas circunstâncias específicas e da lei alterada.

O mercado acionário pode afetar seus benefícios de seguridade social?
Os altos e baixos (principalmente baixos) do mercado de ações estão na cabeça de todos desde 2016. Ah, mas você está recebendo muito do seu dinheiro da Previdência Social para não ter que se preocupar: seus benefícios estão seguros desde o início passeio de montanha-russa do mercado. Ou são eles? O mercado de ações pode afetar seus cheques da Previdência Social?
Como funciona.
Primeiro, alguns princípios básicos. Seus benefícios são pagos com as reservas do Fundo Fiduciário da Previdência Social. O dinheiro no fundo fiduciário (que na verdade consiste de dois fundos: o Fundo Fiduciário de Seguro de Velhice e Sobreviventes e o Fundo Fiduciário de Seguro de Invalidez) vem de impostos cobrados de trabalhadores e empregadores (você se lembra daquela categoria marcada com "deduções FICA"). pagar stub); as pessoas que trabalham por conta própria contribuem também, sob a forma do imposto sobre o trabalho independente. Portanto, seus benefícios estão sendo financiados por contribuições dos funcionários, juntamente com as receitas de investimentos geradas nessas contribuições e impostos federais.
Agora, sobre esses ganhos de investimento. O Fundo Fiduciário da Seguridade Social não tem conexão direta com o mercado de ações. Diariamente, os fundos remanescentes após o pagamento de todos os benefícios são investidos em títulos do governo de emissão especial. Eles são semelhantes aos títulos do Tesouro dos EUA, exceto que eles não negociam publicamente. Esses títulos remunerados são uma forma de IOU, a ser paga a partir de futuras receitas fiscais do FICA.
Cenários Orientados a Ações.
Seus benefícios individuais da Previdência Social são determinados da mesma maneira que um plano de pensão de benefício definido funciona. A quantia que você recebe é baseada, em parte, em quanto tempo você trabalhou e quanto você ganhou durante sua vida útil (a fórmula completa aparece aqui). Nenhum dos cálculos que determinam seus benefícios tem algo a ver com o mercado de ações, o mercado de títulos ou a taxa básica de juros. (Para mais informações sobre os fundamentos, veja 10 Questões de Previdência Social que todos pedem.)
No entanto, existe uma maneira que o mercado de ações pode afetar seus benefícios da Previdência Social. Isso aconteceria se você optasse por começar a usá-las antes da idade de aposentadoria completa (atualmente, 66 para a maioria das pessoas) e, ao mesmo tempo, exercesse opções de ações não qualificadas (NSOs). O lucro gerado pelo exercício dessas opções é considerado trabalho ou renda auferida. Se o rendimento total do trabalho para o ano, incluindo o lucro da venda de NSOs, for superior a US $ 15.720 (em 2016), seus benefícios serão reduzidos em US $ 1 para cada US $ 2 acima do limite.
Isso só se aplica a NSOs, no entanto. O lucro de opções de ações exercidas compradas no mercado aberto ou de opções de ações de incentivo (ISOs) concedidas pelo empregador são consideradas ganhos de capital, e não remuneração auferida. Como tal, eles não afetam seus benefícios - desde que você tenha realizado essas opções por pelo menos um ano.
Consequências Fiscais.
Quando atingir a idade de aposentadoria completa, nenhum montante de renda, independentemente da origem, terá efeito sobre o valor dos seus benefícios da Previdência Social. No entanto, se em qualquer idade a sua receita total reportável (incluindo pagamentos de juros, dividendos, opções de ações, ganhos de capital e quaisquer outros itens relacionados a investimentos) exceder um determinado valor, uma parte dos benefícios da Previdência também poderá ser considerada tributável. Então, ironicamente, um ótimo ano para o mercado e sua carteira poderiam efetivamente reduzir seus benefícios - impondo impostos sobre eles. (Mesmo assim, existem maneiras de evitar a armadilha do imposto de seguridade social.)
As regras para determinar se os seus benefícios da Previdência Social são tributáveis ​​são explicadas aqui. Em geral, você não deve ter que pagar imposto de renda federal em mais de 85% de seus benefícios da Previdência Social. Com toda a probabilidade, a porcentagem seria menor.
Outros fatores, incluindo a idade em que você começa a receber benefícios, seu histórico de trabalho e qualquer renda adicional que você recebe ao obter benefícios, podem afetar direta ou indiretamente sua linha inferior da Previdência Social. Se você receber uma pensão do governo, isso poderá resultar em uma redução de seus benefícios por meio do GPO (Government Pension Offset, Compensação de Aposentadoria do Governo) ou do WEP (Provisão de Eliminação de Ventosa).
Uma proposta modesta.
Então, basicamente, a exposição da Seguridade Social (e a sua, como beneficiária) ao mercado de ações é bastante limitada. Ironicamente, isso pode mudar em breve.
A conhecida e bem divulgada crise de financiamento que envolve o Fundo Fiduciário da Seguridade Social - o medo de que a Seguridade Social vá à falência, especialmente quando a maior parte da enorme geração Baby Boomer se aposenta e começa a colecionar (veja Americans are Living Longer, Social Segurança não está alcançando) - gerou muita discussão sobre como encontrar melhores maneiras de financiar o programa. Uma sugestão envolve investir todo ou parte do Fundo Fiduciário da Previdência Social nos mercados de ações. Outro argumento é o de permitir que trabalhadores individuais invistam a totalidade ou parte de suas contribuições do FICA nos instrumentos de sua escolha (tanto quanto eles podem direcionar suas contribuições ao fundo de investimento agora).
Enquanto alguns observadores insistem que é hora de a Seguridade Social investir no mercado - ou permitir que os funcionários o façam - e aproveitar as taxas mais altas de retorno que seriam possíveis, outros alertam que o envolvimento no mercado de ações não faria diferença e poderia, de facto, inserir um elemento de perigo no caso de o mercado entrar em colapso ou entrar num prolongado período de tolerância. Presumivelmente, o fundo fiduciário seria um investidor conservador, optando pelas ações blue-chips mais seguras, mas algum grau de risco sempre existe ao se investir em ações.
The Bottom Line.
Se você está preocupado que as quedas do mercado de ações podem afetar seus benefícios do Seguro Social, a resposta curta é não. Na maioria das vezes, é justo dizer que o desempenho do mercado de ações não tem impacto direto em seus benefícios do Seguro Social. Em certas situações limitadas, ganhos consideráveis ​​de investimento do mercado podem diminuir seus benefícios ou fazer com que eles se tornem tributáveis.
Se o Fundo Fiduciário da Seguridade Social começar a investir no mercado de ações, ou permitir que os trabalhadores o façam com suas contribuições, não haveria dúvidas de que os resultados de mercado - bons ou ruins - teriam um efeito direto sobre os benefícios da Previdência Social. Embora não existam planos definidos para que isso aconteça, ele pode servir como um lembrete (como se você precisasse) de que você deveria ter suas próprias contas pessoais de aposentadoria também, e não depender apenas de um ninho de ovos do governo.

Seguro Social.
Esta parte do nosso site explica fatos importantes sobre o benefício de aposentadoria fornecido pelo programa de previdência social. Fazemos isso para fornecer uma melhor compreensão geral desse benefício e para ajudá-lo a tomar decisões informadas sobre seu benefício, como quando parar de trabalhar e quando começar a receber benefícios. Essas escolhas são importantes porque podem afetar o valor dos benefícios de aposentadoria que você recebe para o resto de sua vida.
Isto não é de forma alguma destinado a ser um guia completo para a segurança social. O programa geral é enorme e extremamente complicado. Ele fornece outros benefícios (benefícios de incapacidade e sobrevivência) e existem muitas regras que se aplicam a situações especiais. O Manual do Seguro Social, oferecido pela Administração do Seguro Social como um recurso legível e fácil de entender & # 8221; sobre o programa, tem mais de 700 páginas. Por enquanto, nosso objetivo limitado é responder a algumas das principais perguntas que você possa ter sobre o benefício principal fornecido pelo programa de previdência social, facilitando o entendimento e o trabalho com essas informações. Planejamos expandir esta seção em pouco tempo para adicionar outros tópicos, incluindo a cobertura do debate sobre a reforma da previdência em andamento. Enquanto isso, se você precisar de informações sobre outros aspectos do programa, encontrará muito mais informações no Social Security Online, o site oficial da Administração do Seguro Social. Mas fique aqui se quiser orientações claras e úteis sobre os tópicos abaixo.
Um breve resumo de como funciona o benefício de aposentadoria da previdência social e os assuntos discutidos neste guia.
Esta página explica brevemente como o imposto de seguridade social se aplica e inclui uma tabela de salários cobertos.
Um gráfico nesta página mostra quando você atinge a idade de aposentadoria completa (também chamada de idade normal de aposentadoria) para fins do sistema de previdência social.
Você provavelmente não vai passar por todo o processamento de números necessários para fazer o cálculo real, mas pode ser útil para entender melhor como o cálculo funciona.
Se você está considerando continuar ou não a trabalhar (ou retornar ao trabalho), um fator pode ser o efeito que isso teria no seu benefício de aposentadoria da previdência social.
Você pode começar seus benefícios a qualquer momento entre os 62 e 70 anos de idade, recebendo um benefício maior se você atrasar.
Se você decidir começar a receber benefícios de aposentadoria antes da idade de aposentadoria completa, seu benefício poderá ser reduzido devido aos ganhos que você tiver durante esse período.
Seu benefício de aposentadoria é permanentemente reduzido se você decidir começar a recebê-lo antes de atingir a idade de aposentadoria completa.
Você pode receber um benefício maior se atrasar o início dos pagamentos após a idade de aposentadoria completa.
Sua expectativa de vida muda à medida que você envelhece, então você pode ter mais tempo do que pensa.